LibRar.Org.Ua — Бібліотека українських авторефератів

Загрузка...

Головна Економіка. Економічні науки → Авторизация кредита - как элемент кредитной политики коммерческого банка

30
Адаманова З.О.
ФУНКЦИОНИРОВАНИЕ НАЦИОНАЛЬНОЙ ИННОВАЦИОННОЙ СИСТЕМЫ В УСЛОВИЯХ ГЛОБАЛИЗАЦИИ

5) производство в высокотехнологическом комплексе носит наиболее интернациональный характер
(объясняется дополнительными затратами и высоким риском инновационной деятельности, целесообраз-
ностью международной кооперации в производстве, необходимостью проникновения на зарубежные рын-
ки, деятельностью ТНК и пр.).
Таким образом, на основании вышеизложенного можно сделать следующие выводы:
1. В условиях глобализации встроенность в систему мировых экономических является одним из важ-
нейших условий развития НИС.
2. Глобализация имеет как положительные (формирование мирового запаса знаний, трансфер прогрес-
сивных технологий и т.д.), так и отрицательные аспекты (отток различных ресурсов из развивающихся
стран, закрепление различий в уровне технологического развития стран инновационных лидеров и
стран-аутсайдеров и т.д.) влияния на развитие НИС.
3. В зависимости от уровня развития НИС выделяют экспорто-ориентированные (страны–
инновационные лидеры) и импорто-ориентированные типы экономики (страны-аутсайдеры).
4. Инновационное развитие в Украине в период трансформации имеет негативную тенденцию. Об этом
свидетельствуют такие показатели как низкий уровень инновационной активности промышленных
предприятий, сокращение расходов на НИОКР и т.д.
В этой связи важнейшими мероприятиями по оптимизации функционирования НИС являются: консо-
лидация и интеграция в сфере инновационной деятельности; стимулирование внутринационального и
межнационального обмена знаниями и прогрессивными технологиями; диверсификация деятельности ме-
ждународных научно-исследовательских альянсов.

Источники и литература
1. Гохберг Л. Национальная инновационная система России в условиях «Новой экономики» // Вопросы
экономики. – 2003. – №3. – С. 26–44.
2. Гончарова Н.П. Наука и инновационный бизнес // Актуальні проблеми економіки. – 2003. – №12. – С.
154–167.
3. Богиня Д., Волинський Г. Структурна перебудова економіки в умовах глобалізації та інформатизації
// Економіка України. – 2003. – №7. – С. 19–28.
4. Данилишин Б., Чижова В. Научно-инновационное обеспечение устойчивого экономического развития
Украины // Экономика Украины. – 2004. – №3. – С. 4–11.
5. Sabarinathan G. Venture capital and IT firmsin India: vital issues // Management rev. – Bangalor, 2002. –
Vol. 14, №1. – P. 73–78.
6. Водопьянова Е. Концепция европейского исследовательского пространства как зеркало науки старого
света // Мировая экономика и международные отношения. – 2004. – №11. – С. 99–105.
7. Le Masne P. Savoir et technologie, structures fortes d’echange international et nouvelles formes de la division
internationale du traviail // Economic appliguee. – P., 2002. – T. 55. – №4. – Р. 35–60.


Байрам У.Р.
АВТОРИЗАЦИЯ КРЕДИТА – КАК ЭЛЕМЕНТ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ
КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

Постановка проблемы и связь с научными программами. Актуальным в условиях рыночных от-
ношений является разработка стратегических направлений, долгосрочных прогнозов приоритетного раз-
вития, выработка кредитной политики коммерческого банка. Определение элементов и разработка кре-
дитной политики является сложным и многомерным процессом банковской деятельности. Рассмотрению
одной из этих проблем посвящена данная статья. Связь с научной программой «Управление международ-
ной конкурентоспособностью в условиях глобализации экономического развития» № государственной ре-
гистрации 0101V002948.
Цель исследования: выявление пути совершенствования авторизации кредитов для региональных
банков на примере ЧБРР.
Состояние с публикациями по этой проблеме. Вопросы разработки кредитной политики, определе-
ния основных ее элементов, одним из которых является авторизация кредитов рассмотрены в работах
Дзюблюка А.В., Чайковского Я,И., статье Алексеенко С.
Содержание статьи. Состав элементов кредитной политики обуславливает уровень ее научной обос-
нованности и возможности банка с оптимальной организацией кредитного процесса достижения постав-
ленных целей [1,с. 340]. В процессе практической реализации кредитной политики банки используют со-
вокупность приемов, лежащих в основе авторизации кредита, что в свою очередь является одним из эле-
ментов кредитной политики. Авторизация кредита - принятия и утверждения решения о его выдаче. В
теории выделяются три варианта:
· индивидуальная авторизация – решение о предоставлении кредита принимается одним работником
банка в границах его собственных полномочий;
· коллективная авторизация – несколько банковских сотрудников объединяют свои индивидуальные
полномочия для предоставления кредита;
Проблемы материальной культуры – ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ
31

· коллегиальная авторизация – решение о предоставлении кредита рассматривается специально создан-
ным органом – кредитным комитетом [2, с. 25].
Применение первого варианта позволяет обеспечить быстрое и оперативное принятие решения о кре-
дитовании, но при этом увеличивается уровень кредитного риска, вызванный рисками злоупотреблений
или недостаточной квалификации работника банка, принимающего данное решение. Данный вариант це-
лесообразно применять при выдаче небольших кредитов, особенно в области потребительского кредито-
вания.
Коллективная авторизация преимущественно необходима, если размер или срок погашения ссуды
превышает кредитный лимит сотрудника, который выдает кредит и несет ответственность за него [3, с.92].
Необходимо отметить, что использование индивидуальной авторизации в Украине стало возможным
только после приостановления действия Положения НБУ «О кредитовании» [4], которым решение о кре-
дитовании разрешалось принимать только коллегиальным органом банка.
Отечественные банки преимущественно применяют коллегиальную авторизацию. К числу таких бан-
ков относится и ЧБРР, в котором решение о выдаче кредита принимается одним из коллегиальных орга-
нов – Наблюдательным советом, Правлением, Кредитным комитетом или рабочей группой филиала в рам-
ках своих полномочий.
Как видно из рис. 1, основная работа по авторизации кредитов принадлежит Кредитному комитету
банка, являющимся высшим органом принятия решения по всем вопросам, касающимся кредитования.
Кредитный комитет создан с целью исполнения стратегии банка в области кредитования, координации
действий различных подразделений, формирования сбалансированного диверсифицированного кредитно-
го портфеля. Деятельность Кредитного комитета регламентируются приказом по банку.
Кредитный комитет проводит заседания не реже одного раза в неделю, в его состав входят:
Председатель правления.
Наблюдательный совет
Правление
Кредитный комитет
Рабочая группа филиа-



ла

Решение о выдаче
Решение о выдаче
1.
Решение о
Решение о выдаче
кредитов на сумму,
кредитов первым ру-
выдаче кредитов в
кредитов в пределах
превышающую лимит
ководителям банка на
пределах лимита пол-
лимита полномочий
полномочий Кредит-
сумму, не превы-
номочий.
ного комитета
шающую 5000 евро, и
2.
Решение о
иным руководителям
выдаче кредитов за-
банка
емщикам филиала
при превышении
суммы лимита пол-
номочий рабочей
группы.
1.
Решение о выдаче кредитов первым руко-
водителям банка на сумму, превышающую 5000
евро.
2.
Решение о выдаче кредитов на сумму, пре-
вышающую норматив НБУ Н7.
3.
Решение о выдаче «больших» кредитов
(10% капитала банка).
Рис. 1. Полномочия коллегиальных органов ЧБРР по выдаче кредитов
1. Заместитель Председателя правления по активным операциям.
2. Начальник кредитного отдела.
3. Начальник службы безопасности.
4. Начальник юридической службы.
Решение о выдаче кредитов первым руководителям банка на сумму, превышающ